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原创分享 | 湖北典当行业法律纠纷大数据分析
2019-08-26浏览:0

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典当业作为一种古老的行业,在满足社会不同层次的融资需求、促进中小微企业发展等方面发挥了积极作用。虽然近两年典当业发展速度放缓,盈利水平有所下降,但其作为金融系统的组成部分,地位和作用仍很重要,尤其是今年4月份,典当行业务经营和监督规则职责划归银保监会管理,释放出重大政策信号,典当业将迎来新一轮的机遇与挑战。

笔者通过检索典当纠纷案件,对湖北省典当纠纷案件审理情况、裁判观点进行总结分析,预估具体个案裁判倾向,为典当企业规避法律风险、降低诉讼成本提供参考。

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检索条件

数据来源:威科、Alpha数据库

文书类型:民事判决书

地域:湖北省及全国

案由:典当纠纷

检索时间:2018年7月10日

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整体数据分析

一、案由分布

2011年至2017年,典当公司民事诉讼案件类型主要为合同纠纷,合同纠纷中以借款合同纠纷和典当纠纷最多,分别占全部案件数量的65.7%和27.4%。

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二、年份分布

通过对案由为典当纠纷的案件进行检索,我们发现2011年至2017年间湖北地区典当纠纷案件呈逐年上升趋势,2016年达到峰值,2017年有所下降。

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三、区域分布

截至目前,湖北地区案由为典当纠纷的案件共143件,其中武汉区域案件数量77件,占全省数量的54%。在武汉区域内,案件数量占比靠前的分别是江岸区,占比32%;其次是江汉区,占比20%,硚口区15%,武昌区10%。

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四、案件审理情况

审理程序上,典当纠纷案件以一审为主,案件总数124件;二审案件15件;再审案件4件。

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我们统计了二审案件的判决结果,其中维持原判的占60%,部分撤销并改判的占20%,撤销原判完全改判的占20%。由此可见,一审的重要性毋庸置疑。

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五、高频使用法条分析

法院审理典当纠纷案件,适用最多的法条是《合同法》第一百零七条,其次是《典当管理办法》第三十八条以及《担保法》第十八条。

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六、裁判结果

通过对湖北省124件典当纠纷一审判例的分析,一审中典当公司要求当户偿还当金的诉讼请求在证据充分的前提下均会得到法院的支持。法院判决当户偿付典当公司典当综合费和当期内利息的占到80%,判决当户偿付逾期利息(罚息、违约金)的占61%,判决当户承担典当公司律师费的占31%。

绝大多数典当纠纷中,当户会将其房地产作为当物抵押或将动产、财产权利作为当物质押给典当公司来取得当金。在此情况下,法院一般会判决典当公司对抵押或质押的当物享有优先受偿权,或判决保证人对债务承担连带清偿责任。

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典当纠纷案件审理现状

一、案由确定不一

根据威科数据库检索的结果,2011年至2018年6月30日,湖北省典当公司涉及的民事诉讼判决共有549件,案由为合同纠纷的最多,为522件。合同纠纷中,定性为借款合同纠纷和典当纠纷的案件数量最多。可见,对于典当纠纷,有的法院定为借款合同纠纷,有的法院定为典当纠纷,案由如何确定将直接导致对案件的定性以及法律适用问题。从对湖北省典当纠纷案件检索情况来看,武汉市以外的其他市州法院更多的是按借款合同纠纷来进行裁判。

二、法律适用不一

我国法律中没有典当合同的明文规定,但因典当法律关系是借款法律关系和抵质押法律关系合成的法律关系,法院在审理典当纠纷案件时,会适用《合同法》、《物权法》或《担保法》的规定。2005年商务部、公安部颁发的《典当管理办法》虽然效力层次较低,属于部门规章,但其是我国现行关于典当行业最主要的规范。虽然很多法院没有直接把《典当管理办法》作为裁判依据,但却作为认定事实和理由以及计算息费的依据。武汉信邦典当有限公司与吴福华、董秋萍典当纠纷一审民事判决书((2015)鄂江岸民商初字第01246号)、项久刚、严谷珍典当纠纷二审民事判决书((2016)鄂01民终7352号)、武汉森泰典当有限公司与马建斌、席德梅典当纠纷一审民事判决书((2016)鄂0102民初1914号)等则将《典当管理办法》直接作为裁判的依据。

三、合同效力认定不一

365Bet 真假难辨当物质(抵)押是典当法律关系成立或有效的前提还是质(抵)押从属于典当借款,一直存有争议。如果认为质(抵)押是典当法律关系成立或有效的前提,那么动产转移占有,财产权利、不动产依法办理登记才使典当法律关系成立或有效。如上海仲裁委员会(2005)沪仲案字第0384号仲裁裁决书认为“依据《典当行管理办法》、《中华人民共和国担保法》的规定及房地产交易惯例,在房地产抵押典当业务中,典当行应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记,再办理抵押典当手续。抵押登记作为房地产抵押典当法律关系生效的先决条件,未履行抵押登记手续,不发生典权设定的效力。由此,仲裁庭认为申请人并未取得典权,双方实际签订的是房地产抵押借款合同,双方当事人之间的抵押借款关系是明确的”。但也有很多法院认为抵质押权不成立,不影响典当法律关系的效力。如武汉市洪山区人民法院在武汉金溢典当有限公司与卓峰建设集团有限公司典当纠纷一审民事判决书中认为:“双方签订的《典当合同》是自己真实意思表示,当物未办理抵押手续,并不影响合同效力,故该合同合法有效。”

四、利息及综合费用计算不一

实践中,典当纠纷案件的息费计算可谓五花八门,不仅名称叫法不同(有利息、逾期利息、罚息、违约金),计算起止时间和计算标准也无统一标准。以利息为例,有按合同约定为标准的,有按月利率2%为标准的,也有按人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率为标准的。

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典当纠纷裁判观点

一、典当法律关系是否成立

【法院观点】原、被告之间的法律关系名为典当、实为借贷。原告未就当物向被告出具当票,形式上不符合典当的特征;其次,根据《典当管理办法》第三十八条第四款约定:财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。被告以转账支票作为当物属于财产权利质押典当的范围,月综合费不应超过2.4%。而《典当合同》第3.3条约定的月综合费为4.4%,超过了《典当管理办法》的规定;最后,《典当管理办法》第四十四条第一款第二项规定:典当行对同一法人或者自然人的典当余额不得超过注册资本的25%。原告的公司注册资本为1500万元,其对被告一人的典当余额不应超过375万元。而原告向被告发放的当金金额为1000万元,远超出了《典当管理办法》的规定。综上,原告的企业性质虽属于典当行,也与被告签订了《典当合同》,但其在本案中发放借款的行为从形式和内容上都不符合典当的特征及《典当管理办法》的规定。

【案件索引】武汉金溢典当有限公司与庞克训民间借贷纠纷一审民事判决书[武汉市洪山区人民法院(2016)鄂0111民初5481号]

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【法院观点】《典当管理办法》第四十二条规定,典当行经营房地产抵押典当业务,应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记,再办理抵押典当手续。原告办理了抵押物的登记,并开具了当票,符合《典当管理办法》的相关规定,构成典当关系。

【案件索引】湖北中财典当有限责任公司与蔡贤志、彭静典当纠纷一审民事判决书[武汉市硚口区人民法院(2014)鄂硚口民二初字第00504号]

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【法院观点】典当公司与当户签订的《机械设备典当借款合同》、《机械设备抵押合同》系双方真实意思表示,未违反国家法律、行政法规强制性规定,合法有效,符合《典当管理办法》关于典当的相关规定,双方形成典当法律关系。

【案件索引】湖北银丰典当有限责任公司与湖北恒丰源棉业股份有限公司、何红平典当纠纷一审民事判决书[武汉市江岸区人民法院(2016)鄂0102民初1347号]

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二、绝当后,不再支付综合费

【法院观点】典当期满即绝当后,当户无需再向典当公司支付综合费。

【案件索引】武汉合生典当有限公司与武汉汇新房地产开发有限公司、罗一珍、吴建平、高崚、余丽桥、李婷、周光成典当纠纷再审民事判决书[武汉市中级人民法院(2017)鄂01民再31号]

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【法院观点】综合费的法律属性是典当行在进行典当借款行为时,为当户提供服务以及对典当借款行为进行管理的费用,它不同于利息,并不属于法定孳息,而是典当公司提供相应服务的合理报酬。当物绝当后,当户对当物丧失了赎回权,典当公司可依法或依约处置当物以优先受偿自身债权,不存在再为当户提供服务或管理当物的情形,典当公司无权在绝当后继续收取综合费

【案件索引】武汉森泰典当有限公司与欧阳静、罗宗蓉典当纠纷一审民事判决书[武汉市江岸区人民法院(2015)鄂江岸民商初字第01945号]

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三、预扣的利息相应从当金中扣减

【法院观点】《典当管理办法》第三十七条第二款规定,典当当金利息不得预扣,典当行预扣利息的行为违反上述规定,该款项应从当金中予以扣减。

【案件索引】武汉信邦典当有限公司与张文炜、常月典当纠纷一审民事判决书[武汉东湖新技术开发区人民法院(2015)鄂武东开民二初字第00144号]

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四、预扣的综合费是否影响当金本金数额的确定

【法院观点】因《典当管理办法》并未规定禁止预扣综合费用,故典当行依约预先从当金中扣除综合费用并无不当。

【案件索引】李佳蓉与北京市华夏典当行有限责任公司朝外分公司典当纠纷二审民事判决书[北京市第三中级人民法院(2018)京03民终5335号]

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【法院观点】典当公司于发放当金日预扣综合费30万元,实际仅发放了970万元当金,实际典当当金应为970万元。

【案件索引】湖北银丰典当有限责任公司与潜江市鑫成实业有限公司、彭其成、范少平、徐志典当纠纷一案一审民事判决书[武汉市中级人民法院(2014)鄂武汉中民商初字第00211号]

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五、典当期内利息、综合费的计算

【法院观点】根据《典当管理办法第三十七条第一款和第三十八条第三款的规定,典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行,房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的2.7%。经查,首笔2012年9月5日合同约定的月利率0.5%高于中国人民银行规定的银行机构6个月贷款利率,对超过部分本院不予支持。

【案件索引】原告武汉恒信典当有限公司诉被告赵从钊、被告房世融典当纠纷一案民事判决书[湖北省武汉市中级人民法院(2015)鄂武汉中民商外初字第00030号]

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六、典当期满后的利息、罚息计算

【法院观点】典当期满即绝当后,汇新公司无需再向合生公司支付综合费。而合生公司主张的利息实际为逾期还款产生的利息损失,罚息实际为逾期还款违约金,汇新公司应支付的逾期利息及违约金总和以不超过中国人民银行同期贷款利率的四倍为宜。

【案件索引】武汉合生典当有限公司与武汉汇新房地产开发有限公司、罗一珍、吴建平、高崚、余丽桥、李婷、周光成典当纠纷再审民事判决书[湖北省武汉市中级人民法院(2017)鄂01民再31号]

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【法院观点】逾期利息应以12,000,000元为基数自2014年12月5日起按年利率24%的标准计算。

【案件索引】武汉泓鼎典当有限公司与李杨明、许彬彬典当纠纷一审民事判决书[武汉市江岸区人民法院(2015)鄂江岸民商初字第01666号]

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结语

典当企业若要在典当纠纷审理过程中争取自身合法权益,一是要重视典当合同的起草和签订,尤其是综合费、利息、罚息等利率的规定要符合法律法规规定;二是要履行当票、质(抵)押等相关手续,以使法院能定性为典当纠纷,在息费方面争取更多支持;三是借助律师等专业人士力量,在尽职调查、清收、执行回款等方面获得最大化保障;四是要顺应发展趋势,加强风险防控,在金融大监管的背景下,迎接重大机遇与挑战。

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参考资料:
1、《抵质押权不成立、被确认无效典当合同效力问题》—湖北中和信律师事务所姚浩、潘婵媛律师
2、《最高法院:典当纠纷裁判规范与案例适用集成》—无讼阅读

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作者简介

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